Her er tre ting, du bør have på plads, inden dit ældste barn starter i skole: en opsparing, en pensionsordning og en forsikring, der beskytter familien, hvis du ikke kan arbejde. Det lyder tørt. Men det er den slags beslutninger, der gør forskellen mellem tryghed og kaos, hvis hverdagen pludselig ændrer sig.
Start med nødopsparingen
En nødopsparing er penge, du kan bruge med det samme, hvis noget uventet sker. Vaskemaskinen, der går i stykker. Bilen, der skal repareres. Eller en periode uden løn på grund af sygdom. De fleste finansielle rådgivere anbefaler, at du har tre til seks måneders faste udgifter stående på en konto, du ikke rører til daglig.
For en gennemsnitlig dansk familie med to børn svarer det til 60.000 til 120.000 kroner. Det er mange penge, og det tager tid at spare op. Men bare det at starte med 500 kroner om måneden gør en forskel. Pointen er at begynde, ikke at nå målet på en gang.
Pension er ikke kun noget for gamle mennesker
Mange i 30’erne og 40’erne skubber pensionen foran sig. Der er altid noget, der er mere presserende: huslån, bil, børnepasning. Men jo tidligere du starter, jo mere gavn får du af renters rente, og jo mindre behøver du at spare op hver måned for at nå det samme mål.
Tjek om du har en arbejdsgiverbetalt pension, og om indbetalingen er tilstrækkelig. Mange danskere har en pensionsordning, de aldrig har kigget på, med vilkår de ikke kender. En halv times gennemgang kan afsløre, om du betaler for meget i gebyrer, eller om din dækning ved tab af erhvervsevne er for lav.
Livsforsikring: Hvem er den til?
En livsforsikring udbetaler et engangsbeløb til dine efterladte, hvis du dør. Det er nemlig ikke en forsikring for dig, men for dem, du efterlader. Hvis din familie er afhængig af din indkomst til at betale huslån, bil og daglige udgifter, er en livsforsikring en grundsten i den økonomiske sikkerhed.
Flere oversigter, bl.a. dem der gennemgår livsforsikring for familien, viser at priserne varierer markant mellem selskaberne. En 35-årig ikke-ryger kan typisk tegne en livsforsikring med en udbetaling på en million kroner for mellem 100 og 300 kroner om måneden. Det er en overkommelig pris for en meget stor tryghed.
Overvej hvor meget din familie har brug for, hvis din indkomst pludselig forsvinder. De fleste eksperter anbefaler en dækning, der svarer til tre til fem års nettoindkomst. Det giver din partner tid til at omstille sig, afbetale gæld og finde en ny hverdag.
De tre ting hænger sammen
Opsparing giver dig en buffer til de små uheld. Pension sikrer dig selv på lang sigt. Livsforsikring beskytter din familie, hvis det værste sker. Tilsammen udgør de den økonomiske ramme, der holder familien oppe, uanset hvad der sker.
Jo, det koster penge at sætte det hele op. Men det koster langt mere ikke at gøre det. Start med det vigtigste, og byg videre derfra. Din familie fortjener den tryghed.